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      1. 支付成功率優化,Checkout.com助力Klarna為客戶提供流暢支付體驗

        來源:Checkout.com全球支付
        作者:Checkout.com全球支付
        時間:2023-07-12
        3107
        在先買后付(BNPL)領域,Klarna始終都遙遙領先。Klarna以滿足客戶偏好、持續推動在線支付和線下創新為己任,一直都是數字經濟大潮的弄潮兒。如今,超過500,000家商戶為1.5億活躍的消費者提供Klarna支付方式。

        在先買后付(BNPL)領域,Klarna始終都遙遙領先。Klarna以滿足客戶偏好、持續推動在線支付和線下創新為己任,一直都是數字經濟大潮的弄潮兒。如今,超過500,000家商戶為1.5億活躍的消費者提供Klarna支付方式。

        作為行業巨頭,Klarna每天要處理海量支付交易。在這種情況下,支付表現的提升會帶來極為可觀的商業收益。選擇正確的支付服務提供商(PSP)不僅會顯著提升支付成功率,還能降低運營成本。

        基于此,Checkout.com全新推出Intelligent Acceptance,借助全球網絡數據和資深支付專知,通過人工智能驅動支付引擎大幅提升支付成功率的同時,為商戶降低交易費用。

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        Klarna高級工程經理兼資金流動賬戶組負責人Tomer Turbovich表示:“通過精簡支付流程,Klarna可以提高轉化率,升級客戶體驗,提升交易成功率,Klarna本身以及其他合作伙伴的收入也會隨之提高。信用卡收單業務十分復雜,不僅要依賴數據驅動的決策,還要靈活適應發卡行的要求。智能重試以及按照發卡行偏好對交易進行調整對于降本增效至關重要?!?/p>

        Klarna選擇與Checkout.com攜手,采用Intelligent Acceptance,在顧客支付后,根據Checkout.com網絡中的海量數據點對交易進行實時優化,實現支付表現提升、成本降低的同時,保證流暢的客戶體驗。

        在上述優化操作和Checkout.com支付專家團隊的鼎力支持下,Klarna實現了下列成果:

        傲人成果

        對低價值交易動態應用豁免:四大市場(英國、挪威、西班牙和丹麥)30歐以下交易的支付成功率提升6%。

        智能甄選網絡令牌:用其替代銀行卡號(PAN),將支付成功率提高0.15%,將萬事達信用卡的非令牌化費用降低70%。

        01

        匹配發卡行偏好,

        動態應用TRA和低價值豁免

        Klarna經常會處理低價值交易。SCA規定,不必對所有低價值交易進行強制驗證。旨在為客戶提供更流暢的客戶體驗,Klarna采取了以下兩種類型的豁免:

        ·“低價值”豁免:令30歐以下的交易繞過SCA要求。

        ·“TRA”(交易風險分析)豁免:對于與風險比率較低的PSP合作的商戶來說,可以使其開展風險評估,從而繞過驗證過程

        在這兩種情況下,商戶需要對退款承擔責任。因此,Klarna必須為每筆交易確定最佳的豁免路徑。

        這對Klarna來說是一個挑戰。SCA在不斷變化,發卡行對豁免的反應也不能一概而論,商戶也因此遇到了挑戰。一些發卡行偏好特定的豁免,或者僅支持部分類別。其偏好可能每天都會發生變化,導致客戶遭到委婉拒絕(soft decline),處理成本增加。

        針對上述痛點,Intelligent Acceptance從Checkout.com所處理的數十億筆交易中汲取經驗,以深入了解各個發卡行的偏好。此外,還會通過與周期性的和發卡行溝通,從而了解發卡行偏好背后的決策機制。在此基礎上,不斷更新算法,以便盡可能與發卡行偏好一致。

        憑借上述優勢,Klarna能夠順暢地處理所有交易的SCA規定,無需為每筆交易和每個發卡行制定并維護復雜的定制戰略。Klarna通過優化豁免選擇流程,為客戶提供流暢體驗,同時減少委婉拒絕(soft decline),降低處理成本。

        傲人成果

        四大市場(英國、挪威、西班牙和丹麥)30歐以下交易的支付成功率提升6%。

        02

        即時智能網絡令牌,

        自動重試

        網絡令牌工具賦予商戶降低處理成本、提高支付成功率的契機。

        對于Klarna來說,這更為重要。通常,Klarna的客戶會在注冊先買后付時添加銀行卡信息,還會同意存儲這些信息,以便在未來用于分期付款。

        然而,Klarna很難發卡行采用的網絡令牌進行高效利用。若要成功使用網絡令牌,Klarna需要知道發卡行全面支持網絡令牌的情況,同時了解與傳統銀行卡號(FPAN)相比網絡令牌的表現如何。因為即使網絡令牌得到發卡行的支持,其支付成功率也不一定最高。

        主要原因是使用網絡令牌時,需要將附加字段添加到ISO 8583支付報文(用于銀行卡交易的國際消息系統)中。但有些發卡行并沒有對其內部系統進行調整,無法正確解釋這些附加字段,致使發卡行處理效率低下,最終導致欺詐誤報。

        “令牌化是提高支付成功率、降低支付成本的重要契機。但由于發卡行的行為各不相同,應該根據發卡行偏好,使用網絡令牌或銀行卡號(PAN)對支付成功率進行優化?!盩omer Turbovich如是說。

        Intelligent Acceptance幫助Klarna化繁為簡,僅在得到發卡行支持,且表現優于DPAN的情況下才使用網絡令牌。

        此外,Intelligent Acceptance還內置重試功能,如果發卡行拒絕了使用網絡令牌的交易,將使用銀行卡號(PAN)實時自動重試支付,對交易進行恢復。

        傲人成果

        1.用網絡令牌代替銀行卡號(PAN)后,支付成功率提升0.15%;

        2.萬事達信用卡非令牌化費用降低70%;

        3.若網絡令牌被拒,使用銀行卡號(PAN)重試的成功率達16%。

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        03

        技術賦能,

        持續營收優化

        支付環境錯綜復雜、瞬息萬變。

        Intelligent Acceptance擁有持續的實時試驗框架,可幫助商戶在支付全周期內實現最優交易表現。正如Klarna的支付實踐所示,在全局進行細微改進會帶來意義深遠的影響,讓商戶從每筆交易中獲得最大收益。

        Checkout.com深知,不同業務所著重關注的要素也不盡相同,這種不同在支付中的體現尤為明顯。因此,Intelligent Acceptance讓商戶獲得支付全流程環節優化的自主權(從支付報文消息、路由選擇、重試、3DS驗證身份驗證到網絡令牌)。此外,商戶還可以選擇提升支付成功率或降低交易成本的標準。

        數據透明是Checkout.com的核心優勢,可以讓商戶全面了解所進行的優化和上述操作所能夠取得的成績。

        Checkout.com愿與商戶精誠攜手,以實現最優支付表現為共同目標而努力。

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        文章來源:Checkout.com全球支付
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